Тенденция на отмену криптовалютных запретов: Боливия и Марокко.
Несмотря на то, что не так давно были приняты поправки в законодательство, предусматривающие ряд послаблений, позволяющих законно использовать криптовалюты во внешнеэкономической деятельности, а также легализовавшие майнинг биткоина, статус криптовалют в нашей стране так и остается под вопросом. В первую очередь потому, что, с одной стороны, сами операции с ними не запрещены, но с другой – Федеральный закон №259-ФЗ «О цифровых финансовых активах и цифровой валюте» прямо запрещает предложение неограниченному кругу лиц цифровой валюты, а также услуг по ее обращению. То есть, фактически, установлен запрет на предоставление подобных услуг. Хотя работать российским криптобиржам и обменникам это пока не мешает.
Банк России продолжает настаивать на невозможности легализации криптовалюты на всей территории страны и указывает на риски, с ними связанные. Это продолжается примерно последние 5 лет. При этом Россия не одинока в подобном подходе. В мире до недавнего момента было 15 стран, которые полностью запретили оборот криптовалют на своей территории, а крупнейшая из этих стран – Китай. Последней страной, запретившей у себя оборот криптовалют в июле 2023 года, стал Кувейт.
Тем не менее, в этом году ситуация стала меняться. В июне о снятии запрета на использование цифровых валют в финансовой системе сообщил ЦБ Боливии, а в ноябре о подобных планах заявили власти Марокко. В чем причина подобных шагов и является ли это трендом?
Боливия
Центральный банк Боливии отменил запрет на использование биткоина и других криптовалют 26 июня 2024 года, что стало значительным шагом в регулировании цифровых активов в стране, с учетом того, что данный запрет был установлен еще в 2014 году. Согласно заявлению регулятора решение было принято с целью стимулирования экономического развития и финансовых инноваций, а также для приведения национального законодательства в соответствие с другими странами Латинской Америки, которые уже интегрировали криптовалюты в свои финансовые системы. К слову, многие страны Латинской Америки, в том числе крупнейшие – Бразилия и Аргентина, уже давно легализовали криптовалюты, а Сальвадор пока что является единственной страной мире, где биткоин приравнен к национальной валюте. Еще одной такой страной чуть было не стала ЦАР, но от идеи пришлось отказаться под давлением МВФ и Банка центральноафриканских государств.
Пока что в Боливии не приняты конкретные правила оборота криптовалют, они все еще на согласовании. Но из пресс-релиза Банка Боливии ясно, что подход к цифровым активам изменился радикально. Криптовалюты не только разрешили, но и прямо предоставили право проводить связанные с ними операции банкам страны. Тем не менее, отдельно указывается, что законным средством платежа в стране остается только национальная валюта – боливиано. Однако, это не значит, что с помощью криптовалют в будущем нельзя будет и расплачиваться – подобные положения закреплены в законодательстве многих стран, а торговые операции с использованием криптовалют совершаются как операции мены одного товара на другой.
Также Центральный банк планирует внедрить программу повышения осведомленности населения о рисках, связанных с криптовалютами, что поможет гражданам ответственно подходить к инвестициям в цифровые активы и лучше понимать риски с ними связанные.
ЦБ Боливии, снимая запрет, плотно работал над этим вопросом с национальной финансовой разведкой (UIF) и Управлением по надзору за финансовой системой (ASFI). Новые правила также соответствуют рекомендациям Латиноамериканской группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (GAFILAT), что означает также и готовность страны к оценке по новой методологии ФАТФ.
Важно отметить, что несмотря на действовавший с 2014 года запрет, граждане Боливии все равно активно использовали криптовалюты, в том числе для целей инвестиций (что связано с девальвацией национальной валюты и высокой инфляцией). Согласно оценке ЦБ Боливии, в стране ежемесячно совершается от 10 000 до 12 000 транзакций с криптовалютами, что говорит о неэффективности запрета. Регулятор пришел к выводу, что Боливия не может изолироваться от технологических изменений, происходящих в мире, а легализация криптовалют приведет к большей открытости экономики и даст новые стимулы для ее развития.
Марокко
В Марокко также начался процесс легализации криптовалют после многолетнего запрета, действовавшего с 2017 года. В ноябре глава центрального банка страны объявил о подготовке законопроекта, который позволит использовать криптовалюты легально. Также по заявлению регулятора, Центральный банк исследует возможности внедрения собственной цифровой валюты (CBDC) и изучает, как криптовалюты могут способствовать финансовой инклюзии и другим целям публичной политики.
Как и в случае с Боливией, страна идет на подобный шаг, в том числе для целей усиления своей системы ПОД/ФТ. Несмотря на запрет, население продолжает использовать криптовалюты нелегально, что подчеркивало высокий интерес к этим активам и необходимость создания легальной среды для их использования. В 2022 году FATF отметила недостаточную эффективность системы ПОД/ФТ в Марокко, что и побудило страну пересмотреть свой подход.
Новый закон еще не опубликован, но заявлено, что он будет соответствовать всем современным тенденциям в области регулирования цифровых валют.
Таким образом, легализация цифровой валюты становится ответом на запрос со стороны международных регуляторов, которые видят риски в отсутствии контроля за данным сектором, а также ввиду внутренних экономических тенденций, происходящих в каждой отдельной стране. Стран, запрещающих децентрализованные финансы, остается все меньше и, возможно, скоро совсем не останется.