Риски купли/продажи криптовалют

Новые законы об экспериментально-правовом режиме (№ 223-ФЗ) и майнинге (№221-ФЗ) вступают в России в действие с 1 сентября и 19 августа этого года соответственно (отдельные положения закона «о майнинге» вступают в силу с 1 ноября). Вместе с тем, пока законы не вступили в силу и не приняты подзаконные акты органов власти, в которых будет прописан детальный механизм реализации нововведений, покупка/продажа криптовалют осуществляется по устоявшемуся порядку.

Законодательство пока не устанавливает ограничений на приобретение или продажу криптовалюты, даже если она происходит на иностранных площадках либо площадках, которые работают без лицензий и без образования юридического лица (такой вид деятельности как продажа криптовалюты пока не узаконен), ответственность за такую деятельность пока не установлена.

На практике сейчас криптовалюту можно приобрести, используя 3 разновидности сервисов, которые предоставляют услуги по обмену и берут за этой свой процент комиссии: А) Криптовалютные биржи; Б) Обменные сервисы; В) P2P-площадки, работающие при крупных криптобиржах. Речь, в данном случае, идет о покупке криптовалюты не у знакомого или отдельного «менялы», хотя фактически на P2P площадке такие «менялы» и работают.

В своих материалах мы уже рассказывали о рисках, связанных с торговлей на этих площадках, более подробно можно ознакомиться с ними в следующих статьях: Рекомендации по обмену и приобретению криптовалюты и Безопасный обмен криптовалюты, однако ситуация на рынке меняется и хотелось бы отразить новые аспекты и риски, существующие на этом рынке.

Криптобиржи

С усилением санкционной риторики и повышением требований международных и национальных регуляторов, часть крупных бирж еще в конце прошлого года исключили рублевые пары из спотовой торговли и перестали напрямую обслуживать россиян. Большинство криптобирж расторгли договоры с платежными системами, через которые до этого можно было напрямую пополнить и вывести средства с биржевого аккаунта (QIWI, Paypal).

Оставшиеся биржи (кроме отечественных криптобирж Garantex и ABCex, работающих пока вне правового регулирования) в большинстве случаев исключаются для российских пользователей из сегмента, где можно купить и продать криптовалюту, однако оставляют возможность для различного рода торговли.

Криптовалютные обменники и P2P-площадки

Обменные сервисы и P2P площадка остаются на данный момент для отечественного рынка почти единственной возможностью приобрести криптовалюту.

Обменник и P2P площадка – это схожие по функциям, но организационно разные структурные образования, хотя многие представители обменников работают на P2P площадках, чтобы добирать ликвидность от клиентов.

Сходные черты:

• созданы для заработка на обмене криптовалют;

• зарабатывают на комиссии с продажи/покупки криптовалют;

• онлайн обменники и P2P площадка используют банковские карты для совершения обмена.

Отличия:

• обменники помимо онлайн сервисов могут быть офлайн офисами и принимать/отдавать наличные средства за криптовалюту;

• обменник часто может менять одну криптовалюту на другую;

• обменник имеет свою инфраструктуру для обмена, а участники P2P площадки регистрируются и работают на инфраструктуре площадки, площадка обычно создается при криптобирже, и участники обязаны иметь аккаунты на площадке, которой платят комиссию за совершение операций;

• курс обмена на P2P площадке выгоднее обменника.

• про чистоту криптовалюты: на P2P площадке участники прошли AML-проверку при пополнении своего биржевого аккаунта, и сама площадка при совершении обмена не отправит пользователю «грязную криптовалюту», а обменник может запросто это сделать.

• в обменнике обмен происходит между обменником и клиентом, а на P2P площадке обмен идет между 2-мя пользователями площадки. Площадка выступает арбитром при совершении сделок: она обеспечивает соблюдение правил обмена, морозит средства на время операции, разбирает жалобы участников, просит подтверждение совершения операций.

Ввиду того, что обмен идет между 2-мя пользователями P2P-площадки, в каждом объявлении могут быть прописаны четки условия сделки покупателя/продавца. Помимо этого на каждой площадке предусмотрен чат для общения контрагентов. На P2P площадках распространено использование карт 3-х лиц, что влечет за собой определенные риски, а также блокировки со стороны банков. Стоит не забывать о мошеннических схемах, особенно когда настаивают на общении в сторонних мессенджерах. Более подробно о мошеннических схемах при совершении операции читайте в нашем материале Мошеннические схемы при P2P-обмене.

Подводя итоги, следует отметить, что при покупке-продаже криптовалют мошенники чаще используют P2P площадки, надеясь на невнимательность и неопытность пользователей. Также пользователи P2P площадки могут столкнуться с рисками блокировки банковских карт как в связи с регулярной торговлей, так и в случае получения средств на карту от третьих лиц в результате противоправной деятельности.

При совершении обменных операций в обменном сервисе риск блокировки банковских карт в связи с регулярной торговлей так же имеется, однако больше рисков того, что в результате обмена можно получить «грязную криптовалюту». Проверяйте на чистоту адреса своих контрагентов до совершения обменных операций через сервис безопасности цифровых активов ШАРД, а также читайте наши материалы, чтобы знать и соблюдать правила цифровой гигиены и не попасться на уловки мошенников.

Какие будут правила и порядок оборота криптовалюты в стране после вступления в силу нового законодательства? Увидим в самое ближайшее время.